原文轉自 立法會：商務及經濟發展局局長就「中小企融資擔保計劃」議案總結發言（2012年12月20日）

以下是商務及經濟發展局局長蘇錦樑今日在立法會會議上就「中小企融資擔保計劃」議案的總結發言：

背景: 外圍經濟環境不明朗，企業特別是中小企可能面對信貸緊縮所帶來的融資問題

措施: 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）的「中小企融資擔保計劃」下推出「特別優惠措施」

申請期: 由至2011年5月31日2013年2月28日

立法會發言內容重點:

 1.   只要企業符合資格，皆可申請八成信貸擔保，最高貸款額為一千二百萬元；令貸款機構更有信心批出貸款，從而協助企業在商業貸款市場上獲得融資。

 2.   「特別優惠措施」下八成擔保產品的平均貸款額約為四百五十萬港元，比未推出措施前平均三百五十萬港元明顯較高，可見措施有效增加銀行向中小企借貸的信心。「特別優惠措施」下的平均年利率為四點六厘。若沒有政府八成擔保的支持，按揭證券公司估計，貸款息率可能高達八至十二厘，與市場上一些無抵押商業貸款的息率相約。

 3.   在擔保年期方面，現時「特別優惠措施」下貸款的最長擔保年期為五年，與現時「中小企融資擔保計劃」，以至工業貿易署常設的「中小企業信貸保證計劃」一樣。此外，在「中小企融資擔保計劃」包括「特別優惠措施」下，企業在償還貸款後所騰出的信貸保證額可循環再用，不限次數，而同一時間的貸款上限為一千二百萬元。

 4.   在批核申請方面，以審慎運用公帑為原則，參與的貸款機構須遵守與按揭證券公司簽訂的《中小企融資擔保計劃總擔保合同》，以其專業知識、專業判斷和謹慎的態度，處理貸款申請。按揭證券公司在處理借貸擔保申請時，就個別信貸風險較高的申請會作進一步審核，包括要求提供額外資料以作更詳細的考慮。截至11月底，因信貸風險考慮而被拒絕的申請其實只有13宗，另外有11宗申請被調低貸款額，合共只佔總申請宗數的百分之零點四七。這些申請涉及的風險因素包括：還款能力欠佳；財務表現及還款記錄欠佳；過度借貸；應收帳項記錄不良；或涉及對財務有重大影響的訴訟。據現有資料顯示，有關的貸款申請到目前為止未有壞帳的個案。

 5.   介紹此計劃的內容及申請安排的講座:工業貿易署的「中小企業支援與諮詢中心」（英文簡稱SUCCESS），於2010年1月至2012年11月底，SUCCESS舉辦了9場內容關於中小企業貸款融資的研討會、工作坊等，與中小企業探討貸款融資的策略、財務管理技巧、信貸風險管理等課題。

 6.   工業貿易署聯同香港銀行公會及存款公司公會編製了一份「中小企業向貸款機構借取商業貸款的指引」，臚列有關中小企業向銀行申請貸款時一般所需提交的資料及注意事項。該指引已分別上載於工業貿易署、香港銀行公會及存款公司公會的網頁，讓中小企業瀏覽。

 7.   會否延長措施的申請期? 當局會繼續密切監察外圍經濟環境的轉變及市場的變化，在有需要時適當延長措施的申請期。

 8.   貸款用途性質: 包括提供營運資金予企業的業務運作，或購置與企業業務運作有關的設備或資產，以及容許原本獲得工業貿易署「特別信貸保證計劃」或「中小企融資擔保計劃」擔保的貸款進行再融資。因此，員工培訓的開支，以及用以支持或維持其本身的業務運作的保險開支，例如員工醫療保險、辦公室保險或專業責任保險等，均會被視為提供營運資金予企業的業務運作，因此符合「中小企融資擔保計劃」的貸款用途。

 9.   在「關連公司」方面，在現時「中小企融資擔保計劃」包括「特別優惠措施」下，按揭證券公司與貸款機構簽訂的《中小企融資擔保計劃總擔保合同》訂明，如任何一位或多位人士持有兩間企業百分之三十或以上的商業利益，則會互相被視為對方的聯繫實體，只可合共在「中小企融資擔保計劃」下獲擔保最高一千二百萬元貸款。「中小企融資擔保計劃」是一個以市場為主導的計劃，以審慎商業原則運作。因此，在制定上述規則時，按揭證券公司是考慮到在審慎借貸的原則下必須顧及的「集中融資風險」（concentration risk）以及「一組關連公司貸款交叉違約的風險」（cross-default risk），亦即集中借貸於某群組的風險及由於密切及連帶關係，因此當其中一間公司出現壞帳時，另一間或多間公司同時出現壞帳的風險。雖然不同的企業有共同的權益持有人，但它們的業務不盡相同，是兩個獨立的個體。

 10.  不會重推「特別信貸保證計劃」，因為已有多項支援措施協助中小企業解決資金周轉問題方面，包括:按揭證券公司本身的「中小企融資擔保計劃」及於五月底在該計劃下由政府提供一千億元信貸保證額所推出的「特別優惠措施」外，工業貿易署亦有常設的信貸保證計劃，即「中小企業信貸保證計劃」，符合資格的中小企可在計劃下獲得五成信貸擔保，無須繳付擔保費用，最高的信貸保證額為六百萬元。若中小企業已全數清還在計劃下獲批信貸保證的貸款，該中小企業可使用相應的信貸保證額多一次，以六百萬元為上限。計劃自2001年推行以來，一直為中小企提供有效的支援。截至2012年11月30日，「中小企業信貸保證計劃」共批出超過2萬8千9百份申請，涉及貸款額約400億元，受惠企業超過14,300家，分布於不同行業。

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